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银行备战房贷利率换锚 利率下降可能性不大

发布时间:2019-10-19 14:24:54
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个人住房贷款利率变动锚进入倒计时。

一家大型国有银行的个人财务部门的一名人士告诉记者,该行正在升级系统,预计将在本月底前完成准备工作。

此前,8月25日,央行宣布,从10月8日开始,新发布的商业个人住房贷款利率将基于最近一个月相应时期的lpr(贷款市场报价)。

记者了解到,最近中国人民银行许多地区分行或地方分行已指示市场利率定价自律机制,并就基于lpr的地方抵押贷款下限达成一致。

“一个城市,一项政策”

最近,记者走访了北京西城区的一些银行网点。几家银行的信贷经理告诉记者,他们还没有收到相关通知,目前的住房贷款合同仍然按照原基准利率挂钩的方法执行。

央行规定,定价基准变更后,全国第一批新发放的个人住房贷款利率不得低于同期的lpr(根据8月20日5年期的lpr为4.85%);两套个人住房贷款的利率不得低于相应期限的贷款利率加60个基点(按8月20日5年及以上的贷款利率计算为5.45%)。

由于不同地区的情况不同,央行规定,中国人民银行各分行将引导省级市场利率定价自律机制,及时确定本地lpr点的下限。

新的个人住房贷款利率政策将于10月8日起实施。据《中国证券报》9月10日报道,13个省市已经部署了个人住房贷款利率定价基准的转换工作,并将在近期实施。

上述国有大银行的财政部告诉记者,在央行宣布lpr新政策后,它们的银行已经开始准备相关工作,如制度改革、合同修订和员工培训。将利率条款的修订纳入个人贷款管理办法;新的lpr定价体系将进行改革。

知情人士告诉记者,在抵押贷款与lpr挂钩后,央行已要求个人住房贷款利率不得低于同期lpr。在此基础上,各省应根据城市而不是全面实施政策。

“总部将有一份总体文件,但每个地区、每个分支机构的具体定价以及从lpr报价中增加和减少多少基点将根据当地市场条件决定。”财政部的上述人士表示。

同时,他预测银行的准备工作将在国庆节前完成。根据中央银行的政策,新的个人住房贷款利率政策将从10月8日起实施。因此,到9月底,银行应该完成准备工作。

目前,一些地区的准备工作已经完成。记者了解到,招商银行支持深圳个人住房贷款与lpr定价挂钩。根据新政策,深圳第一期和第二期房屋贷款的利率分别比最近一个月的贷款利率高出30个基点和60个基点(以8月20日的5年期贷款利率为基准,利率分别为5.15%和5.45%)。也就是说,在10月8日之前,已经完成准备工作的银行可以在借款人签订的商品房贷款合同中选择基准利率作为定价基准。您也可以选择根据lpr加点法确定贷款利率。

抵押贷款利率的下调幅度可能有限。

记者从银行家那里了解到,改革后,北京第一套新的商业个人住房贷款利率不低于相应期限lpr+55个基点,第二套商业个人住房贷款利率不低于相应期限lpr+105个基点。

根据8月20日公布的5年期LPR 4.85%的水平,北京第一套个人住房贷款利率不低于5.4%,第二套个人住房贷款利率不低于5.9%。这与目前的抵押贷款利率没有太大不同。

目前,北京目前的抵押贷款利率基本上实现了首套住房基准利率上调10%。两套利率上升了20%,即第一套利率为5.39%,第二套利率为5.88%。

金融360数据显示,2019年8月,在35个城市的533家银行分行(支行)中,第一套19家银行的利率仍低于4.85%,而第二套116家银行的利率低于5.45%。

荣毅仁360预测,在新的抵押贷款政策实施后,这些银行将相应提高抵押贷款利率,这反过来会推高一些城市的抵押贷款利率。从目前的数据来看,上海、厦门和天津的整体抵押贷款利率也低于新规定的下限,面临调整压力。在一些实施利率低于利率下限的城市,短期内有小幅加息的压力,但如果低利率在后期下降,利率下限将削弱对实施利率的限制安信证券分析师迟广生认为。

迟广生表示,在被调查的34个样本城市中,上海的第一次抵押贷款利率(最低)仅比8月份的lpr(4.85%)低34个基点(基准92%的贴现率,4.51%),而杭州和上海的第二次抵押贷款利率(最低)比8月份的lpr+60个基点(5.45%)低6个基点(基准1.1倍,5.39%)。对于这些城市来说,短期利率将略有上升,但由于当前利率是市场均衡的结果,如果随后的lpr下降,利率将回落到均衡水平。

天丰证券银行分析师廖志明表示,上海是抵押贷款利率最低的最大城市。第一套公寓的贷款利率要高95%。据估计,利率将高于以前的实际利率。在其他地方,抵押贷款利率基本上和以前一样。考虑到lpr在未来可能下降,基准利率保持不变,lpr定价可能更具成本效益。

8月20日,在新的住房公积金首次公布后的国务院例行政策简报会上,央行副行长刘国强明确表示,“个人住房贷款利率将保持基本稳定,住房贷款增速不会扩大,住房贷款利率也不会下降。”

荣成360分析师李万甫表示,今年下半年,中央政府对房地产市场“不炒房”的坚定立场,以及各级监管部门采取的阻止所有房地产融资的密集行动,都表明了其坚决遏制房地产市场杠杆率进一步上升的决心。政策层面明确提到,房地产将不会被用作短期经济刺激手段,资本遏制的力度和非法检查的严重性远远超过过去。短期而言,这一轮政策主要是为了降低实体企业的融资成本,抵押贷款利率不太可能下降。“从商业银行的角度来看,我也不希望抵押贷款利率大幅波动。如果利率波动很大,也会对银行的整体经营产生更大的影响。”根据财政部的上述国有大银行。

(编辑:王庆余)