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下一个保险市场的入口在哪里

发布时间:2019-11-16 11:04:21
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2019年9月19日,横琴人寿和普华永道在北京联合发布了《中国保险家庭账户白皮书》(2019)。在记者招待会上,业内人士了解了保险创新的最新成果,并讨论了发展趋势。

会上发布的“白皮书”是横琴人寿和世界知名咨询公司普华永道(PricewaterhouseCoopers)对166,700份家庭数据进行联合分析的结果,也是对家庭安全和供求两端现状的仔细研究的结果。这为保险业了解中国式家庭的特点,有针对性地应对风险提供了重要依据。

白皮书揭示了中国家庭的保险现状,一些重要发现具有重要意义,如:

*近81%的保单是为自己购买的,而近90%的受益人是家庭成员。这是家庭关系的真实反映,“我会处理好一切,你会处理好钱”。

在家庭成长的不同阶段,由于他们不同的经济条件和风险偏好,他们的保护需求不同,所反映的政策数量和信贷数额也不同。

一个家庭生命周期中的风险曲线是“M”型的。第一个高峰是当一个孩子出生并花了太多钱时形成的。第二个高峰是低退休收入和孩子离开家庭的双重风险...

不同于常见的跨境合作和联合研究,本白皮书的发布不仅是寿险公司和咨询研究机构优势的结合,也是联合出版商之一横琴人寿(Hengqin Life)的重要战略路径。

近年来,中国保险业积极参与供给侧改革,取得了显著成效。虽然中国已成为世界第二大保险市场,但在保险深度和保险密度方面,中国与发达国家和地区仍有很大差距和增长空间。

随着保险业对外开放的日益激烈,进行模式转换、产业升级、做大蛋糕、增强竞争力是所有保险公司面临的共同任务和挑战。从“家庭”开始,已经成为许多领先保险公司的路径共识,但经过多年的运作,结果却大不相同。

从“家庭”的角度进入市场是保险业重心不断升级的标志。从关注过去的政策到关注个人客户;从关注个人到关注家庭;从关注保险产品到需求;从关注保险需求到健康和财富需求;从关注现在到关注未来...每次和每一步的变化都是保险公司随着市场的变化而自我升级。

然而,改变实际行动要比改变口号困难得多。“家庭保险账户”的实现需要两个层次的变革。第一层次是在管理实践中,在产品、风控制、营销理念、系统平台、新科技、流程等全方位的变革中,需要企业在人力资本投资和执行方面的保障;另一个层面是企业的战略愿景、布局能力、战略决心、资源整合能力以及对经营理念的自信。

后者看似“虚拟”,但更为重要,是前者得以实现的基础:只有具有前瞻性的战略眼光和强大的资源整合能力,一系列重要环节才能有机地组合成一个完整的链条,而不是分散的单一环节。

例如,为了向消费者提供健康风险保护服务,不仅需要保险产品,还需要健康管理服务,如基因测试、可穿戴设备接口、在线查询、绿色通道和一系列开放的第三方服务,以使消费者不生病、少生病、及时生病。对消费者来说,这是一次愉快的高频服务接触,也是服务提供商的一个新的进入机会。这种双赢局面的实现体现了企业的战略眼光、宽广胸怀和整合能力。

另一个例子是,为了从整个家庭而不是个人的角度全面衡量风险差距,有必要了解消费者家庭成员的历史政策。为解决这一问题,采用了“自动策略识别”的人工智能图像识别技术,通过拍照和一键上传策略来实现策略管理功能。

恒勤人寿的“家庭账户”是一个基于移动互联网的技术平台,它整合了各种尖端的保险技术应用,解决了消费者、销售人员、保险公司和合作伙伴的多重痛点,使消费者更好地了解其家庭的风险差距,使整个家庭未来的风险保护可见、可控、可用且极其方便。它还允许销售人员更多地了解客户的实际情况,并在制定保障计划时有证据可循。因此,企业和合作伙伴可以真正掌握“大数据”,提高产品和服务供应的准确性和效率,并降低成本。

以家庭为基础的保险家庭账户不是讨论中的未来,而是现成的现在和现在。有了账户和移动互联网平台,未来就有了钥匙。横琴人寿的成功实践将为行业实践保险提供有益的实践,有效推动保险产品和服务供应方的改革,开拓新的市场空间。改变传统的保险销售逻辑,重塑行业形象也是一种积极的探索。

来源:中国网络金融

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