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银保监局放大招!中信、建信两大信托巨头被罚,啥情况?

发布时间:2019-10-17 12:51:40
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中国基金会记者袁Xi

节日后的第一个工作日,北京银监局发行了7张门票,全部在9月下旬发行。7家机构及相关个人共被罚款340万元。

两家信托巨头、三家保险公司和两家银行各收到一笔罚款。其中,9月中旬收到罚款的建新和中信证券在一个月内再次出现在名单上。从违规原因来看,为银行逃避监管提供渠道服务、接受保险基金投资事务管理和单一信托是处罚的重点。

两大信托巨头上个月被罚款两次。

北京银保监管局发布的罚款显示,9月24日,建新信托因“非法接受保险基金投资管理和单一信托”被北京银保监管局责令改正,罚款40万元。

9月25日,中信信托主要因“非法为银行提供准入服务逃避监管、非法接受保险基金投资管理和单一信托”受到处罚。北京银保监督局责令中信信托改正,并处以70万元的行政处罚。

值得注意的是,建新信托和中信信托在一个月内被罚款两次。此前不久,9月5日,建新信托因非法使用房地产开发企业信托基金支付土地出让金、非法投资“四证不全”房地产项目、非法向无二级资质房地产开发企业提供融资,被北京银监局罚款90万元。同一天,中信信托还因非法使用房地产开发企业信托基金支付土地出让金被罚款30万元。

根据基金经理10月8日发布的公告,中信信托和建新信托9月份被北京银行和保险监管局没收,共计230万元。

详细解释两个信托巨头的非法事实

中信和建新在9月份首次因违反房地产信托条例被罚款。这一次,他们都越过了“信贷和保险合作”的红线。

2019年6月发布的《中国银行业监督管理委员会办公厅关于保险资金投资集体基金信托相关事项的通知》(以下简称《新保通知》)第九条明确要求“保险资金不得投资单一基金信托,不得投资结构性集体基金信托的次级受益权。业内人士表示,“如果保险基金投资于组合基金信托计划的比例过高,很容易形成虚假主动管理真实渠道的商业模式。"

《信用证与保险通知》第八条还指出:“保险资金投资集合资金信托时,应当在信托合同中明确规定权利义务,禁止将资金信托作为渠道使用;信托公司管理基金信托并聘请第三方提供投资咨询服务的,应当遵守中国保监会的有关规定,不得将其主动管理责任转移给投资咨询等第三方机构或者为保险基金提供渠道服务”。

此外,中信信托还违反了“为银行提供渠道服务逃避监管”的规定,主要违反了原银监会2017年12月发布的《关于规范银行信息服务的通知》的相关内容。

根据《关于规范银行信贷业务的通知》的定义,所谓银行信贷渠道业务是指商业银行以客户身份设立基金信托或产权信托,信托公司仅作为渠道,信托基金或信托资产的管理、运用和处置均由客户决定,因管理不当造成的风险管理责任和风险损失均由客户承担的行为。

商业银行可以对渠道业务做什么违法的事情?《关于规范银行信贷业务的通知》第三条规定:“商业银行应当恢复银行信贷渠道业务的本质,实施风险控制。不得利用信托渠道掩盖风险本质,规避资本投资、资产分类、计提拨备、资本占用等监管要求,不得通过信托渠道篡改资产负债表上的资产”。从这部分内容中删除“不得”一词意味着商业银行可以利用渠道业务来做事,而这些事情的最大效果是避免监管和掩盖风险。

三家保险公司和两家银行在同一天被罚款

除中信和建新两大信托巨头外,10月8日同一天,三家保险公司和两家银行机构,即天安财产保险北京分行、中银保险北京分行、国寿财产保险北京分行、北京银行和新韩国中国也被罚款。

天安财产保险北京分公司因“擅自变更营业场所”被罚款3万元,当事人被警告并罚款1万元。

中银保险北京分公司因“给予被保险人保险合同规定以外的福利”被罚款5万元。双方都受到警告,共被罚款3万英镑。

国寿财产保险北京分公司因“未按规定使用注册费率”被罚款35万元。北京银监局对当事人给予警告,并处以3万元的行政处罚。

北京银行因“员工大额消费贷款违规行为长期整改不力,同业业务专业部门制度改革不到位,非法接受第三方金融机构同业投资信用担保”被罚款100万元

新韩国中国,即信汉银行(中国)有限公司,因“在印章管理、内部控制和贴现业务中严重违反审慎经营规则”被罚款80万元。

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